A Biztosdöntés.hu portál foglalta össze a lakáshitel-folyósítás folyamatát.
Ezek szakaszai:
- Előminősítés vagy előzetes hitelbírálat (a bank előzetesen megvizsgálja a jogosultságot és az elérhető hitelösszeget, online is elvégezhető)
- Dokumentumok összegyűjtése és beadása (személyes iratok, jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, adásvételi szerződés, tulajdoni lap, helyszínrajz vagy térképmásolat..., de a bankok erről listát adnak.)
- Hitelbírálat és ingatlan értékbecslés (a hitelbírálat 1-3 hét)
- Szerződéskötés (törvényi előírás, hogy a szerződést az aláírás előtt 7 nappal meg kell kapnod, hogy legyen időd átolvasni és átgondolni. Az aláírásra bankfiókban kerül sor, de a szerződésből közjegyzői okirat is készül, aminek aláírása egy közjegyző előtt történik.
- Előminősítést kérsz: ez a banknál is felgyorsíthatja a hitelbírálatot.
- Bankfüggetlen hitelszakértőt vonsz be, ami azért rövidíti le az időt, mivel ők ismerik a bankok folyamatainak sebességét, segítik a legmegfelelőbb konstrukció kiválasztását, és koordinálják a folyamatot.
- Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt választasz, mivel ehhez rögzített banki határidők tartoznak: 15 vagy 20 munkanap a bírálat ideje és 2 vagy 5 munkanap a folyósításé.
- Teljes és hibátlan dokumentációt adsz le, a hiánypótlás mindig csúszást eredményez.
- Gyorsan reagálsz a banki megkeresésekre: ha a bank mégis hiánypótlást kér, minél előbb pótolod a hiányzó dokumentumokat.
- Tulajdoni lap, energetikai tanúsítvány előzetes beszerzése, adásvételi szerződés gyors aláírása.
- Legyél rugalmas, amikor értékbecslési időpontot egyeztetsz, biztosítsd a hozzáférést az ingatlanhoz!
- Időben teljesítsd a folyósítási feltételeket: önerő befizetése és igazolása, biztosítás megkötése stb.
- Kommunikálj rendszeresen a bankkal, tájékozódj, hogy hol tart a folyamat, okoz-e valami probléma késedelmet.
Bizonyos ingatlanokra a bankok elutasítják a hitelkérelmet. Ezek ugyanis nem felelnek meg a fedezeti követelményeknek például forgalomképesség vagy banki kockázat miatt. Milyen gyakori esetekkel találkozni?
Ilyen például, ha nem lakáscélú vagy nem megfelelő besorolású az ingatlan a tulajdoni lap szerint (üzlethelyiségek, külterületi, zártkerti ingatlanok, garázs, műhely, nyaraló). A megfelelő infrastruktúra hiánya, nem biztosítható az ingatlan, nincs még használatbavételi engedélye vagy túl alacsony az ingatlan értéke.
Mit lehet tenni?
Egy másik, a bank számára megfelelő ingatlanfedezet bevonása, melyre a bank bejegyzi a jelzálogjogot.
- Személyi kölcsönt veszel fel, amelynél nincs szükség fedezetre (hátránya: kisebb összeg, magasabb THM, rövidebb futamidő).
- Néhány esetben megoldható a terület átsorolása, művelési ágból kivonása. Ez legtöbbször nem kivitelezhető, vagy ha mégis, akkor is hosszadalmas folyamat.
- A jogi problémák megszüntetése: használati megosztás készítése osztatlan közös tulajdonnál, a tulajdoni lap rendezése, haszonélvezeti jog megszüntetése, engedélyek pótlása stb.
- Ingatlan műszaki állapotának eladás előtti javítása, felújítása, komfortossá tétele.
A kormány a héten döntött az új otthonteremtési programról, amelyben az első otthonuk megvásárlására készülők 3 százalékos hitelt vehetnek fel. A program bejelentéséről ITT, a pénzügyi hatásairól ITT olvashatsz bővebben.
